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Financiamiento e Hipotecas en México

Lee todo acerca de las opciones de financiamiento disponibles para tu inversión de ensueño en Puerto Vallarta y Bahía de Banderas mientras respondemos preguntas tales como: ¿Pueden los extranjeros obtener una hipoteca mexicana? ¿Cómo es el mercado hipotecario mexicano? ¿Cuáles son las condiciones para un préstamo?

Financiamiento de Bienes Raíces en México

La disponibilidad de financiamiento hipotecario actualmente en México es sustancial – al menos para nacionales. Hoy en día menos del 15% del inventario de propiedades en México están financiadas con un préstamo hipotecario a largo plazo, los recursos institucionales y gubernamentales para financiamiento son casi ilimitados, significando que el potencial de mercado para nuevos financiamientos está listo para dispararse.

Los financiamientos y préstamos hipotecarios en México siempre se otorgan en pesos con un potencial de proporción préstamo-valor de hasta el 90%, con tasas de interés fijas. Las tasas de interés actualmente oscilan entre 10 % - 20 % por año, algunos bancos ofrecen tasas menores tomando en cuenta historial de crédito y elegibilidad. Las tasas de interés se pueden fijar a 20 o 25 años. Los requerimientos para calificación son los mismos que se esperarían en cualquier lugar: bien historial crediticio, depósitos bancarios consistentes y comprobables, declaraciones de impuestos y una valuación profesional.

¿Pueden los extranjeros obtener una hipoteca mexicana?

Las opciones de financiamiento hipotecario para extranjeros en México no son tan accesibles como lo son para los nacionales. A través de los años ha habido un desfile de compañías de préstamos que han venido y se han ido par ano regresar jamás, en su mayoría empresas americanas, aunque también ha habido algunas mexicanas. Entre las dificultades que estas instituciones de crédito han encontrado, figura la falta de confiables y claras herramientas de reportes de crédito (algo que no es un problema ya en México), valuaciones verificables y, en el caso de ser necesario, el muy largo proceso de juicio hipotecario, el cuál ha sido la gota que derrama el vaso para estos prestamistas.

Hoy en día existen todavía algunas opciones de crédito para extranjeros, incluidos americanos, canadienses y europeos:

Opción 1

Intentar negociar un acuerdo de devolución con el vendedor de la propiedad a quién estás planeando comprar. Lo difícil con este tipo de préstamos es que tienden a ser de corta duración y a menudo requieren de pague casi en su totalidad la propiedad como anticipo a manera de incentivo para que el vendedor acepte los términos de la negociación.

Opción 2

Comenzar el proceso de aplicación en una de las instituciones bancarias mexicanas que actualmente ofrecen créditos hipotecarios a extranjeros. Este es típicamente un proceso de 2 - 4 meses y requiere que los extranjeros presenten los siguientes documentos:

  1. Estados de cuenta de al menos 3 meses (de un banco mexicano) que muestren depósitos mensuales que cubran 200% o más del pago mensual de la hipoteca que se está solicitando.
  2. Tarjeta de residencia temporal o permanente.
  3. Un RFC actualmente en uso.
  4. Un certificado medico reciente indicando la buena salud del aplicante, lo cual permita que el aplicante obtenga un seguro de vida.
  5. Comprobante de domicilio.
  6. Estados de cuenta de al menos 6 meses de un banco en un otro país.
  7. Un reporte crediticio de calidad de un servicio de créditos de EUA.

Previendo que todos estos documentos estén en regla, el prestatario debería calificar para una hipoteca de hasta el 90 % del valor de compra con una tasa de interés fija de alrededor del 10.5 % por año en un término de 20 años. Este proceso puede a veces ser cansado, repetitivo e inconsistente. De cualquier manera, es posible lograrlo.

Opción 3

La tercera opción tiene requerimientos similares las primeras dos, solo que es mucho más rápida vía un prestamista privado, aunque con una tasa de interés más alta de aproximadamente del 14% por año, un trato de 5 años y una proporción préstamo-valor cercano al 50%.

Hoy en día, solo el 5% de las transacciones de bienes raíces que toman lugar en Puerto Vallarta y sus alrededores involucran algún tipo de financiamiento hipotecario directo, ya que la mayoría de los compradores encuentran mucho más eficiente y menos costoso el conseguir el financiamiento en su país de origen basados en el patrimonio que tienen en el.

Para más información acerca de créditos hipotecarios, contáctanos en una de nuestras oficinas.